Tout savoir sur le Prêt à Taux Zéro 2025
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif mis en place par l’État français pour faciliter l’accession à la propriété des ménages. Ce prêt sans intérêts et sans frais de dossier permet de financer une partie de l’achat de votre résidence principale, mais il doit être complété par un autre crédit immobilier, car il ne peut pas couvrir la totalité du coût du bien.
Les conditions d’obtention changent à partir de 1er avril 2025 et le PTZ est désormais accessible à l’ensemble du territoire français et aux maisons neuves. Le montant pouvant être emprunté à taux zéro reste soumis à la zone géographique de la résidence principale, aux revenus du ménage et la composition de celui-ci.
Conditions d’éligibilité
Pour bénéficier du PTZ, plusieurs critères doivent être remplis :
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Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années, sauf exceptions (invalidité, handicap, catastrophe naturelle).
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Respecter des plafonds de ressources, qui varient en fonction de la localisation du bien et de la composition du ménage ( voir les plafonds : https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000049362840)
Montant et remboursement
Le montant du PTZ dépend de plusieurs facteurs :
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La nature du bien : logement neuf ou ancien avec travaux.
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La zone géographique : le territoire est divisé en zones (A, B1, B2, C) selon le niveau de tension du marché immobilier. Déterminez votre zone sur le simulateur suivant : https://www.service-public.fr/simulateur/calcul/zonage-abc
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La composition du ménage : nombre de personnes destinées à occuper le logement.
Le montant du PTZ est égal à une partie du coût total de l’achat dans la limite d’un plafond, auquel s’applique une quotité (tranches de 1 à 4) qui définira le pourcentage du montant total empruntable à 0% ( source : https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000049362868) . Notez que pour les offres de prêts émises depuis le 1er avril 2024, la valeur plafond de cette quotité du coût total de l’opération finançable par le PTZ est portée à 50 %, contre 40 % auparavant.
La durée de remboursement du PTZ est répartie en deux périodes :
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Une période de différé : pendant laquelle vous ne remboursez pas le prêt.
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Une période de remboursement : durant laquelle vous remboursez le capital emprunté.
La durée totale du prêt ne peut excéder 25 ans.
Assouplissement des conditions d’accès
Les conditions d’accès au PTZ sont ainsi assouplies, permettant à 6 millions de foyers supplémentaires d’y être éligibles. Cette réforme vise à élargir le dispositif à davantage de Français en révisant les barèmes de ressources, qui n’avaient pas été actualisés depuis 2016.
Différence entre PTZ et éco-PTZ
Il est important de ne pas confondre le PTZ avec l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ). Le PTZ finance l’acquisition de la résidence principale pour les primo-accédants, tandis que l’éco-PTZ est destiné à financer des travaux de rénovation énergétique dans des logements existants, sans condition de ressources.
Comment faire une demande de PTZ ?
Pour solliciter un PTZ, il est nécessaire de s’adresser à une banque ou un établissement de crédit ayant passé une convention avec l’État. La demande doit être effectuée au moment de la constitution du plan de financement de votre achat immobilier.
Pour plus d’informations sur le PTZ et les démarches à entreprendre, vous pouvez consulter le site officiel du ministère de l’Économie : economie.gouv.fr
